23년 만의 새 은행인 인터넷전문은행이 내년에 출범하면 소비자에게 어떤 변화를 몰고 올지 주목된다.

인터넷전문은행은 핀테크(금융+IT)를 활용해 전자적인 방법으로 금융거래를 하는 은행을 말한다.

무점포 영업이므로 기존 은행보다 비용을 줄일 수 있고, 이를 통해 특화된 서비스가 가능하다. 따라서 소비자 입장에선 다양한 혜택과 서비스를 누릴 수 있을 것이라는 게 금융권 안팎의 전망이다.

강점은 점포 방문 없이 언제 어디서나 은행 일을 볼 수 있다는 점이 꼽힌다. PC나 스마트폰으로 계좌개설부터 입출금까지 은행 업무가 가능해지는 것이다.

다만 이는 인터넷은행만의 강점은 아니다. 정부가 22년 만에 비대면 계좌 개설을 전면 허용하면서 일반은행과는 다른 차별화 요인으로 작용할 수 없어서다. 따라서 비대면 방식은 기존 은행과 경쟁이 일어날 수 있는 분야가 된다.

▲ 연합뉴스 화면 캡쳐

각 컨소시엄은 점포를 대체할 만한 오프라인 대체수단도 마련했다. 컨소시엄에 참여한 우체국, 편의점은 물론 공중전화박스를 자동화기기로 활용하겠다는 계획을 내놓은 것이다. 온라인에서 오는 부족함을 메울 수 있는 대면 고객 접점도 확보한 것이다.

이를 통한 비용 절감은 서비스에 반영된다. 기존 은행과 비교하면 여·수신 금리 면에서 상당한 우위를 차지하는 것은 물론 수수료 조정 여력도 커질 수 있을 것이라는 게 전문가들의 진단이다.

은행권에서 돈을 빌리지 못하는 고객은 2금융권의 바로 20%대 이하의 금리를 이용할 수밖에 없는 '금리절벽'을 해소하는 데 인터넷은행이 역할을 할 것이라는 얘기다. 중국 최대 소셜네트워크서비스(SNS)인 텐센트를 모기업으로 하는 WeBank가 그런 사례다.

WeBank는 고객의 재무정보뿐만 아니라 게임활동 내역, 서비스별 고객 로그온 시간 등 SNS상 빅데이터를 활용해 재무정보에 의존한 신용평가로는 대출받기 어려운 계층에도 돈을 빌려준다. 이번에 예비인가를 받은 컨소시엄도 한결같이 중금리 대출 활성화를 강조했다.

미국의 찰스 슈왑 은행은 개인 투자성향에 따라 자동화된 온라인 자산관리 서비스를 특화해 위상을 확고히 한 사례다.

일본의 지분뱅크는 일본의 2위 이동통신사와 최대 은행이 합작해 모바일 전용 통장으로 은행업무를 돕고 은행계좌번호 없이 휴대전화번호로 송금하는 서비스로 성공했다.

프랑스의 Hello Bank는 스마트폰, 태블릿 같은 모바일기기에서 애플리케이션 형태로 전체 은행 서비스를 제공하는 100% 모바일 전용 은행으로 입지를 다졌다.

일본의 라쿠텐은행은 온라인쇼핑몰 등 계열사 구매의 지급결제 업무 쪽으로 특화해 송금수수료를 무료화했다. 케이뱅크와 한국카카오은행도 자산관리 같은 다양한 서비스를 준비 중이다.

금융위 관계자는 "새로운 경쟁자와 차별화된 사업모델이 출현해 은행 간 경쟁을 촉진하고 기존 은행의 인터넷뱅킹 서비스 개선 노력을 이끄는 효과가 있을 것"이라고 말했다.

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카카오·KT도 이젠 은행한다…인터넷전문은행 사업자 선정 ◆ 인터넷은행 2곳 탄생 ◆  카카오와 KT가 은행업에 진출한다. 금융위원회는 인터넷전문은행 1차 예비인가에서 카카오가 주도하는 카카오뱅크와 KT가 이끄는 K-뱅크를 선정했다고 29일 밝혔다. 1992년 평화은행 이후 23년 만에 처음 신규 은행 인가가 내려진 셈이다. 카카오뱅크는 3900만명에 달하는 카카오톡 사업자를 기반으로 안정적인 영업이 가능하다는 점에서 예비인가 심사 때 높은 점수를 받았다. K-뱅크는 다양한 주주가 참여하면서 고객 접점이 많다는 점을 인정받았다. 인터파크가 주축이 된 I-뱅크는 심사에서 탈락했다. I-뱅크의 사업 모델인 자영업자 대출 중심의 영업 모델이 지속 가능하지 않다는 판단이 내려지면서 고배를 마셨다. 내년 상반기 본인가 절차를 거쳐 이르면 내년 하반기에는 카카오뱅크와 K-뱅크 등 인터넷전문은행이 공식 출범한다. 이에 따라 내년부터 금리가 10%대인 중금리 대출 시장이 본격적으로 열릴 것으로 예상된다. 카카오와 KT는 빅데이터를 활용해 신속한 심사를 거쳐 대출하는 서비스도 제공할 예정이다. 카카오는 소셜네트워크서비스(SNS)를 통해 금융상품을 파는 등 다양한 서비스를 내놓을 계획이다. 시중은행들도 핀테크 기술을 활용한 은행 서비스를 제공할 예정이어서 기존 금융회사와 인터넷전문은행 간 경쟁이 촉발될 것으로 예상된다. 금융위는 인터넷전문은행 도입으로 정보통신기술(ICT)과 금융의 융합을 통한 새로운 금융 서비스가 출현해 경쟁을 통한 소비자들의 편리성이 확대될 것으로 기대하고 있다. 이와 함께 새로운 인터넷전문은행 사업 모델을 개발해 은행 산업의 해외 진출도 가능해질 것으로 보고 있으며 일자리 창출에도 기여할 것으로 예상하고 있다. 다만 인터넷전문은행이 위험 관리와 소비자 보호를 어떻게 하느냐에 따라 성공 여부가 갈릴 것으로 예상된다. 임종룡 금융위원장은 "인터넷전문은행이 혁신적인 사업 모델을 안정적으로 구축하면 금융시장 내 건전한 경쟁을 촉진하고 금융산업 발전에도 기여할 것"이라고 밝혔다.<매일경제>